अतिरिक्त फंड का ही करें निवेश

शॉर्ट टर्म म्युचुअल फंड

यहाँ भारत में शीर्ष प्रदर्शन करने वाली संतुलित धनराशि / हाइब्रिड म्यूचुअल फ़ंड योजनाएँ हैं:

* प्रदर्शन के अनुसार रिटर्न रेट्स सब्जेक्ट को बदलने के लिए हैं

शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड स्कीम 4 साल तक के अल्पकालिक निवेश एवेन्यू के साथ ग्राहकों को सक्षम करने को आम तौर पर अल्पकालिक म्यूचुअल फंड कहा जाता है। ये वित्तीय योजनाएं हैं जिनके पोर्टफोलियो में 15 दिनों से लेकर अधिकतम 91 दिनों तक की परिपक्वता अवधि की पेशकश करने वाली प्रतिभूतियां शामिल हैं। यह म्यूचुअल फंड स्कीम एक निवेश साधन है जो कम से मध्यम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न की सुविधा देता है। यह टुकड़ा शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड्स पर एक संक्षिप्त जानकारी देता है। इन फंड योजनाओं को विशेष रूप से छोटी अवधि में स्थिर रिटर्न अर्जित करने के लिए तैयार किया गया है।

कई बार, शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड स्कीम की तुलना फिक्स्ड डिपॉजिट्स (एफडी) से की गई है क्योंकि इन दोनों स्कीमों का निवेश रिटर्न बहुत समान है।

भले ही सावधि अतिरिक्त फंड का ही करें निवेश जमा, कर दक्षता, तरलता के साथ-साथ स्थिर रिटर्न के साथ तुलना में शॉर्ट टर्म डेट फंड जोखिम भरा साधन हो, लेकिन ये म्यूचुअल फंड स्कीम फिक्स्ड डिपॉजिट को खत्म कर देती हैं।

बहुत कम क्षितिज वाले निवेशक 15 दिन या उससे कम समय के लिए लिक्विड फंड का विकल्प चुन सकते हैं, जबकि अधिक से अधिक निवेश अवधि की तलाश करने वाले निवेशकों का कहना है कि 2 से 3 महीने के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंडों की एक विस्तृत श्रृंखला से चुन सकते हैं। डेट फंड निवेशों ने फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीमों के विपरीत 10% वार्षिक रिटर्न का उत्पादन किया है जो वार्षिक रिटर्न का मात्र 7% उपज है।

इसके अतिरिक्त, अल्पकालिक म्यूचुअल फंड परिपक्वता की तारीख से पहले रिडेम्पशन पर जुर्माना आकर्षित नहीं करते हैं, जब तक कि उन्हें पूर्व-निर्धारित अवधि से पहले भुनाया नहीं जाता है। सामान्य परिस्थितियों में, पूर्व निर्धारित अवधि 5 दिन से 6 महीने तक होती है। इसके विपरीत, भले ही फिक्स्ड डिपॉजिट में लिक्विडिटी अधिक हो, 1% तक का जुर्माना लगाया जाता है, अगर एफडी उनकी परिपक्वता तिथि से पहले भुनाए जाते हैं।

Investment Tips: क्या मैं इस एमएफ निवेश से 10 साल में दो करोड़ रुपये जोड़ सकता हूं?

MF Investment Tips: आपको निवेश उन विकल्पों में करना चाहिए जो आपके निवेश के उद्देश्यों को पूरा करते हों. इसके साथ ही आपको अपने जोखिम उठाने की क्षमता का भी ध्यान रखना चाहिए. आप लार्ज कैप स्कीम में निवेश कर सकते हैं. इसमें बिना अतिरिक्त जोखिम के अच्छा रिटर्न कमाने की संभावना अधिक होती है.

हमारे एक पाठक दीक्षित अग्रवाल ने लिखा है कि मैं काफी जोखिम उठाने वाला निवेशक हूं. मैं 29 साल का हूं और पिछले सात आठ महीने से निवेश कर रहा हूं. मैंने इन तीन म्यूच्यूअल फंड स्कीम में SIP के जरिए निवेश शुरू किया है:

ICICI Prudential Technology Fund: Rs10,000
Quant Mid Cap Fund: 5,000
Small Cap Fund: 5,000

उन्होंने पूछा है कि मैंने कुछ निवेश शेयरों में भी किया हुआ है. इस समय मेरा पोर्टफोलियो ₹6,00,000 का है. अगर पिछले सात आठ महीने की अवधि की बात करें तो मुझे एक से डेढ़ फीसदी रिटर्न मिला है. मैं अगले 10 साल में दो करोड़ रुपए का फंड बनाना चाहता हूं. कृपया मुझे यह बताएं कि मुझे कहां निवेश करना चाहिए?

इस सवाल का जवाब हमारे म्यूचुअल फंड एक्सपर्ट ने दिया है. एक्सपर्ट ने कहा है, आपने एक टेक्नोलॉजी स्कीम, एक मिडकैप और स्मॉलकैप स्कीम में निवेश किया है. यह सभी कैटेगरी काफी जोखिम भरी है और सिर्फ एग्रेसिव निवेशक के लिए ही सूटेबल है, नए निवेशक के लिए यह कैटेगरी ठीक नहीं है.

एक्सपर्ट ने कहा है कि म्यूचुअल फंड में निवेश (MF Investment Tips) के लिए आपके पास शेयर बाजार की जानकारी होनी चाहिए और शेयरों के बारे में रिसर्च करना आना चाहिए. आपको सीधे शेयरों में निवेश नहीं करना चाहिए, इससे आपको नुकसान हो सकता है.

शेयर बाजार से रिटर्न पाने का सबसे अच्छा तरीका लंबी अवधि तक नियमित तरीके से निवेश करना है. सालाना 12% रिटर्न की बात करें तो अगले 10 साल में ₹2 दो करोड़ रुपए जुटाने के लिए आपको ₹86,000 का निवेश करने की जरूरत है.

आपको निवेश उन विकल्पों में करना चाहिए जो आपके निवेश के उद्देश्यों को पूरा करते हों. इसके साथ ही आपको अपने जोखिम उठाने की क्षमता का भी ध्यान रखना चाहिए. आप लार्ज कैप स्कीम में निवेश कर सकते हैं. इसमें बिना अतिरिक्त जोखिम के अच्छा रिटर्न कमाने (MF Investment Tips) की संभावना अधिक होती है.

क्या मै ₹. 500 से शुरु करके इसे बढ़ा सकता हूँ?

इस यात्रा में चलते हुए निवेश राशि को बढ़ाने के कई तरीके हैं। किसी म्यूचुअल फंड योजना में आप उसी फंड/खाते में अतिरिक्त खरीदारी कर सकते हैं। अनेक फंड हाउसों में यह राशि रु.100 जितनी कम है या एक से दूसरी योजना में पैसे को स्थानांतरित किया जा सकता है। आप सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) शुरु कर सकते हैं जो आवर्ती जमा की तरह से किसी योजना में नियमित निवेश संभव करता है। अतिरिक्त फंड का ही करें निवेश साथ ही अनेक AMC अपने निवेशकों को उनके SIP योगदान को हर साल धीरे-धीरे बढ़ाने की अनुमति देते हैं, जिससे कि वार्षिक वेतन वृद्धि या आय वृद्धि को शामिल किया जा सके।

आज की दुनिया में म्यूचुअल फंड, अपने लचीलेपन और सुविधाजनक गुणों के साथ आदर्श निवेश वाहन हैं।

भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?

म्यूचुअल फंड उद्योग एक प्रकार का निवेश वाहन है जो कई निवेशकों से स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट आदि जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए धन एकत्र करता है। पेशेवर मनी मैनेजर म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करते हैं, संपत्ति आवंटित करते हैं और निवेशकों के लिए पूंजीगत लाभ का उत्पादन करने का प्रयास करते हैं। म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो संरचित और उनके प्रॉस्पेक्टस में उल्लिखित निवेश उद्देश्यों से मेल खाने के लिए प्रबंधित होते हैं। व्यक्ति और छोटे व्यवसाय म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो उन्हें स्टॉक, बॉन्ड आदि के पेशेवर रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो तक पहुंच प्रदान करते हैं। शेयरधारक फंड के लाभ या हानि को आनुपातिक रूप से साझा करते हैं। आम तौर पर, म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन फंड के कुल मार्केट कैप में बदलाव पर आधारित होता है, जो फंड के अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन को जोड़कर प्राप्त किया जाता है।

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इस फंड में कम खर्च में करें निवेश, हो सकता है बड़ा मुनाफा

भारत में बड़ी संख्या में खुदरा निवेशक अपनी व्यापारिक पूंजी को बचत बैंक खाते में जमा करने पर निर्भर हैं, जिससे अतिरिक्त आय अर्जित करने से हाथ धोना पड़ता है।

भारत में बड़ी संख्या में खुदरा निवेशक अपनी व्यापारिक पूंजी को बचत बैंक खाते में जमा करने पर निर्भर हैं, जिससे अतिरिक्त आय अर्जित करने से हाथ धोना पड़ता है। प्रत्यक्ष इक्विटी निवेशकों और डेरिवेटिव व्यापारियों दोनों के लिए मुनाफे को लगातार आधार पर हासिल करना और प्राप्त रकम को बचत बैंक खाते में रखना या ब्रोकर के मार्जिन खाते में रखना एक आम बात है, जो कोई रिटर्न नहीं देता है। इक्विटी बेचने पर मिलने वाली रकम केवल T+2 (कारोबारी और दो दिन) पर उपलब्ध होता है। इसके आगे चलकर तरलता संकट का सामना करना पड़ता है।

इसके अतिरिक्त, जब फ्यूचर एवं ऑप्शन व्यापार में शामिल होते हैं, तो निवेशकों को अपेक्षित पूंजी को अपने मार्जिन खाते में ट्रांसफर करके मार्जिन धन जुटाने की आवश्यकता हो सकती है। यह एक समय खपत वाला मामला है जो उन्हें अस्थिर बाजारों में पेश किए जाने वाले व्यापारिक अवसरों से लूट सकता है। इन सभी अनूठी समस्याओं से निपटने के लिए खुदरा निवेशक लिक्विड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में बिक्री से मिली आय का निवेश कर सकते हैं और अधिक जोखिम उठाए बिना ऐसी व्यापारिक पूंजी पर रिटर्न के अतिरिक्त लाभ का आनंद ले सकते हैं। फिर से निवेश करने के लिए, लिक्विड ईटीएफ कम जोखिम और उच्च स्तर की तरलता के साथ उचित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

लिक्विड ईटीएफ के संबंध में आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल द्वारा अपनाया गया दूसरा तरीका यह है कि अर्जित लाभांश निवेशकों के बैंक खाते में जमा किया जाता है। लिक्विड फंड ईटीएफ में आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल केवल 0.25% पर कुल खर्च अनुपात के साथ सबसे सस्ता ईटीएफ प्रदान करता है। उदाहरण के तौर पर डीएसपी निफ्टी के लिक्विड ईटीएफ की दर 0.64 फीसदी है जबकि निप्पॉन इंडिया ईटीएफ के ल‌िक्विड बीईएस का खर्च 0.69 फीसदी पड़ता है। खुदरा निवेशकों के लिए, इक्विटी शेयरों की बिक्री के समय ब्रोकर को समान राशि का निवेश करने का निर्देश देकर लिक्विड ईटीएफ की यूनिट खरीदना समझदारी है। जब कुछ इक्विटी शेयर खरीदना चाहते हैं, तो किसी ब्रोकर से लिक्विड ईटीएफ का उपयोग करके खरीदारी करने के लिए कह सकता है जिसे मार्जिन मनी के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।

लिक्विड ईटीएफ से उत्पन्न रिटर्न अपेक्षाकृत अधिक स्थिर होते हैं क्योंकि इस तरह की शॉर्ट-टर्म डेट सिक्योरिटीज लंबी अवधि की तुलना अतिरिक्त फंड का ही करें निवेश में कीमत में उतार-चढ़ाव की संभावना कम होती है। इसके अलावा, किसी भी कम समय में इन लिक्विड ईटीएफ यूनट्सि को हाजिर बाजार में स्वतंत्र रूप से बेचा जा सकता है और इसे आसानी से कैश कराया जा सकता है। इसके अलावा, लिक्विड ईटीएफ यूनट्स की खरीद या बिक्री पर कोई सिक्योरिटी ट्रांजेक्शन टैक्स (एसटीटी) लागू नहीं होता है। जबकि लिक्विड ईटीएफ पर रिटर्न की तुलना अन्य कैटेगरी के डेट म्यूचुअल फंड द्वारा की जाने वाली पेशकश से नहीं की जा सकती है। यदि आप एक आम निवेशक हैं जो सोच रहे हैं कि कम समय के लिए पूंजी कहां लगाएं और पारंपरिक निवेश विकल्प से बेहतर रिटर्न मिले तो एक लिक्विड ईटीएफ इसके लिए बेहतर साबित हो सकता है।