भविष्य निवेश के लिए अच्छा है

नए साल 2022 में निवेश के ये विकल्‍प दिला सकते हैं अच्‍छा मुनाफा, एक्सपर्ट की सलाह मानेंगे तो बेहतर बनेगा भविष्य

अपने बचत के पैसों को सही जगह निवेश करके हम कमाई भी कर सकते हैं। बचत और बेहतर निवेश से हम एक बेहतर और सुखमय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं। लेकिन अपने पचत के पौसों का सही निवेश विकल्प क्या हो इस बारे में जानकारी होना काफी जरूरी है।

नई दिल्ली, बिजनेस डेस्क। अपने सुनहरे भविष्‍य के लिए हम सब बचत और निवेश करते हैं। अपने बचत के पैसों को सही जगह निवेश करके हम उस पर अच्छी कमाई भी कर सकते हैं। बचत और बेहतर निवेश से हम एक बेहतर और सुखमय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं। लेकिन अपने पचत के पौसों का सही निवेश विकल्प क्या हो, इस बारे में जानकारी होना काफी जरूरी है। आने वाले नए साल में बेहतर बचत और निवेश योजना बनाने को लेकर जागरण न्यू मीडिया के मनीश मिश्र ने सेबी रजिस्टर्ड इनवेस्टमेंट अडवाइजर अमिताभ तिवारी से खास बात चीत की।

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सवाल: नए साल में आर्थिक रूप से मजबूत बनने की प्लानिंग कैसे करें?

अमिताभ तिवारी: फाइनेंशिंयल प्लानिंग में तीन बेहद अहम स्टेप्स होते हैं। इसमें पहला है, आज की आर्थिक स्थिति का मूल्यांकन, दूसरा लाइफ का गोल क्या है, जैसे बच्चों की पढ़ाई, रिटायरमेंट प्लान, घर बनाना आदि, और तीसरा इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बचत और निवेश करना।

सवाल: शेयर मार्केट में उतार चढ़ाव की स्थिति बनी हुई है, ऐसे में म्युचउअल फंड के इनवेस्टर के लिए क्या सलाह है?

अमिताभ तिवारी: शेयर मार्केट में उतार चढ़ाव सामान्य सी बात है। अगर आप डे ट्रेडिंग कर रहे हैं तो शेयर मार्केट के उतार चढ़ाव से आपको फर्क पड़ेगा। म्युचुअल फंड में जो लोग एसआइपी कर रहे हैं तो उनको इसे भविष्य निवेश के लिए अच्छा है जारी रखना चाहिए। इसके अलावा आपको गोल के हिसाब से आपको पैसा कब चाहिए? इक्विटी इनवेस्टमेंट में टैक्स रेट कम होता है। अगर आप एसआइपी में इनवेस्ट करना चाह रहे हैं तो, आपको अपना एसेट एलोकेशन भी करना चाहिए।

सवाल: गोल तय करना और एसेट एलोकेशन कैसे करना चाहिए

अमिताभ तिवारी: गोल तय करने में आपकी उम्र सबसे अहम भूमिका अदा करती है। अगर आपकी उम्र 40 से 50 साल के आस पास है तो आपको ज्यादा एलोकेशन डेट सेगमेंट में करना चाहिए, वहां पर ज्यादा फायदा मिलता है। अगर आपने अभी जॉब शुरू की है, तो आपका असेट एलोकेशन इक्विटी में होना चाहिए।

सवाल: इनवेस्ट करते समय महंगाई दर पर कैसे ध्यान रखें?

भविष्य निवेश के लिए अच्छा है अमिताभ तिवारी: महंगाई हमारे इनवेस्टमेंट को प्रभावित करता है। अगर कोई निवेश हमें महंगाई के हिसाब से रिटर्न नहीं दे रहा तो हम अपने निवेश लक्ष्य को कभी भी हासिल नहीं कर पाएंगे। अगर कोई निवेश साधन हमें महंगाई के हिसाब से रिटर्न नहीं दे रहा तो, हमें उससे बचना चाहिए।

सवाल: क्या आने वाले साल में एफडी आकर्षक होगा?

अमिताभ तिवारी: एफडी आकर्षक होगा। क्योंकि, महंगाई के हिसाब से ब्याज दर बढ़ती ही है। जिससे एफडी एक आकर्षक निवेश उपकरण साबित होगा।

Investment Tips: बच्‍चों के भविष्‍य के लिए बड़ा फंड बनाने में बहुत काम आती हैं एक्‍सपर्ट्स की बताई ये टिप्‍स

अपने बच्‍चे के भविष्‍य को ध्‍यान में रखकर जब भी आप निवेश करें, तो ऐसा बहुत सोच समझकर करें.

अगर आप अपने बच्‍चे के भविष्‍य के लिए मोटा फंड बनाना चाहते हैं तो आपको कुछ बातों का जरूर ध्‍यान रखना चाहिए. कहीं भी पैसा . अधिक पढ़ें

• News18Hindi
• Last Updated : August 02, 2022, 07:35 IST

हाइलाइट्स

हर अभिभावक अपने बच्‍चों की जरूरतों के लिए पर्याप्‍त फंड इक्‍ट्ठा नहीं कर पाते हैं.

बच्‍चों के भविष्‍य के लिए निवेश जितना जल्‍दी हो सके उतना जल्‍दी शुरू कर देना चाहिए.

पोर्टफोलियो में विविधता होने से भी वित्‍तीय लक्ष्‍यों की प्राप्ति जल्‍द और आसानी से होती है.

नई दिल्‍ली. आज हर कोई अपने बच्‍चों के भविष्‍य को लेकर चिंतित है. महंगाइ के इस जमाने में आज बच्‍चों के लालन-पालन से लेकर पढ़ाई और शादी पर बहुत ज्‍यादा खर्च होता है. इसलिए बच्‍चों के जरूरी खर्चों की पूर्ति के लिए हर कोई चाहता है कि भविष्‍य में उसके पास अच्‍छा-खासा पैसा हो. इसके लिए अभिभावक कई योजनाओं में निवेश करते हैं. लेकिन, अकसर देखा जाता है कि हर अभिभावक अपने बच्‍चों की जरूरतों के लिए पर्याप्‍त फंड इक्‍ट्ठा नहीं कर पाते.

इसका कारण है निवेश की मूल बातों का ध्‍यान न रखना. अगर सही समय और जगह पर निवेश करने न किया जाए तो, जैसा आपने सोचा है वैसा रिटर्न आपको नहीं मिलेगा. इसलिए यह जरूरी है कि अपने बच्‍चे के भविष्‍य को ध्‍यान में रखकर जब भी आप निवेश करें, तो ऐसा बहुत सोच समझकर करें. अपने बच्‍चों के भविष्‍य के लिए किए जाने वाले निवेश में आपको किन बातों का ध्‍यान रखना चाहिए, आईये जानते हैं.

जल्‍द निवेश
बढ़ती महंगाई की वजह से शिक्षा जैसी बच्‍चे की मूलभूत आवश्‍यकताएं भी बहुत खर्चीली हो गई हैं. शादी पर भी आजकल बहुत पैसा लगता है. अपने बच्चों के भविष्य के लिये आप जितनी जल्दी प्लानिंग कर निवेश करेंगे उतना ही फायदा आपको होगा. अगर आप बच्‍चे के जन्‍म के कुछ समय बाद ही निवेश शुरू कर देते हैं, आपके बच्‍चे के 18 साल का होने तक काफी फंड जमा हो जाएगा.

सही जगह निवेश
अपने बच्चे के भविष्य के बारे में प्लानिंग करते समय यह भी जरुरी है कि आप सही जगह निवेश करें. बाजार में सुकन्या समृद्धि योजना (SSY), पोस्ट ऑफिस की मंथली इनकम स्कीम, एलआईसी का जीवन तरुण प्लान, चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान और म्‍यूचुअल फंड (Mutual Fund) समेत बाजार में तमाम स्कीम हैं, जिनमें निवेश करके अपने बच्चे का भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं. रिटर्न और समयावधि को देखते हुए इक्विटी म्यूचुअल फंड्स एक अच्छा ऑप्शन हो सकता है.

वित्तीय अनुशासन जरूरी
बच्‍चे के लिए बड़ा फंड बनाने भविष्य निवेश के लिए अच्छा है के लिए आपको वित्‍तीय अनुशासन (Financial Discipline) हर हाल में अपनाना होगा. यह कोई शॉर्ट टर्म इनवेस्‍टमेंट नहीं है. इसके लिए एक अच्छी प्लानिंग और निरंतर काम करने की जरुरत है. आप जिस भी निवेश योजना में निवेश करें, यह ध्यान रखें कि वह निरंतर जारी भविष्य निवेश के लिए अच्छा है रहे.

पोर्टफोलियो में विविधता
पोर्टफोलियो में डायवर्सिफिकेशन होना जरूरी है. अगर किसी एक निवेश या बचत स्कीम से कम रिटर्न हासिल भी हो तो दूसरी जगह किए गए निवेश से उसकी भरपाई हो जाए.अपने निवेश को अलग-अलग एसेट क्लास में बांट देना आपके पोर्टपोलियो को बैलेंस देता है. बच्चों के साथ-साथ खुद के भविष्‍य के लिए भी निवेश करना चाहिए. कम से कम इंश्‍योरेंस आपके पास जरूर होना चाहिए.

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बच्चों के भविष्य के लिए कौन-सा निवेश बेहतर, म्यूचुअल फंड या ULIP?

आजकल उच्च शिक्षा इतनी महंगी हो गई कि हर व्यक्ति अपने बच्चों के बेहतर भविष्य के लिए उसके बचपन से ही बड़ा निवेश शुरू कर देता है. बच्चों के भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड या बीमा बाजार में कई तरह के प्रोडक्ट उपलब्ध हैं. बच्चों के बेहतर भविष्य को सिक्योर करने के लिए कौन-सा निवेश साधन बेहतर है? आइए जानते हैं..

न्यू एज चाइल्ड ULIP प्लान
जब आप अपने बच्चे के भविष्य के बारे में प्लान करते हैं भविष्य निवेश के लिए अच्छा है तो उसमें कई तरह की बातें दिमाग में होती हैं. जैसे आगे कभी आर्थिक स्थिति अच्छी न हो, या खुदा न खास्ता आपको कुछ हो गया तो आपके बच्चे की उच्च शिक्षा या उसके बेहतर जीवन पर कोई असर न पड़े. न्यू एज चाइल्ड ULIP प्लान इसी तरह की सुरक्षा प्रदान करते हैं.

इसमें फायदा यह होता है कि प्रीमियम माफ करने का विकल्प होता है. यानी बीमा कराने वाला किसी दुर्भाग्यवश नहीं भी रहा तो बाकी सालों के लिए पॉलिसी जारी रहेगी और बच्चे या अन्य परिजनों को प्रीमियम नहीं जमा करना होगा. बाकी प्रीमियम बीमा कंपनी माफ कर देगी और पॉलिसी टर्म पूरा होना पर पूरा मैच्योरिटी अमाउंट बच्चे को मिल जाएगा.

इस बात का रखें ध्यान
इस बात का ध्यान रहे कि म्यूचुअल फंड की तरह यूलिप का निवेश भी शेयर बाजार से लिंक्ड होता भविष्य निवेश के लिए अच्छा है है. हालांकि इसमें आपको फंड चुनने का विकल्प दिया जाता है, अगर आप ज्यादा सुरक्षित निवेश चाहते हैं तो इक्विटी यानी शेयर का हिस्सा कम रखने का भी विकल्प चुन सकते हैं. हालांकि बच्चे के भविष्य के लिए ज्यादातर निवेश लॉन्ग टर्म के लक्ष्य वाले होते हैं, इसलिए जानकार कहते हैं कि इक्विटी फंड चुनने में कोई बुराई नहीं है. आपको ज्यादा समझ न आ रहा हो तो आप अपने फंड मैनेजर के भरोसे इसे छोड़ सकते हैं.

म्यूचुअल फंड
बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करने का ऑफर देने वाले कई चाइल्ड फोकस्ड म्यूचुअल फंड आते हैं. ये आम म्यूचुअल फंड की तरह ही होते हैं, लेकिन इनमें एक लॉक-इन पीरियड होता है यानी एक निश्चित समय तक आप पैसा नहीं निकाल सकते हैं. यह इसलिए किया जाता है ता​कि निवेशक लंबे समय तक निवेश बनाए रखे.

उदाहरण के लिए ICICI प्रुडेंशियल चाइल्ड केयर फंड-गिफ्ट प्लान में पांच साल या बच्चे के परिपक्व होने तक का लॉक-इन पीरियड होता है. इस स्कीम में इक्विटी यानी शेयर बाजार में निवेश का हिस्सा 65 से 100 फीसदी होता है. हालांकि इसमें 35 फीसदी डेट सिक्योरिटीज रखने का विकल्प भी दिया जाता है, जो तुलनात्मक रूप से थोड़े सुरक्षित माने जाते हैं.

कौन-सा विकल्प बेहतर
अब सवाल उठता है कि दोनों में से कौन-सा विकल्प बेहतर है. यदि आपको अपने बच्चे के लिए पांच या छह साल के बाद ही फंड की जरूरत है तो आपके लिए चाइल्ड फोकस्ड म्यूचुअल फंड बेहतर हैं. इसकी वजह यह है कि यूलिप प्लान लंबे अवधि के मैच्योरिटी पीरियड वाले होते हैं. इसके अलावा इस बात का भी ध्यान रहे कि यूलिप पर जो आप प्रीमियम जमा करते हैं उस पर टैक्स भविष्य निवेश के लिए अच्छा है लगता है. हालांकि इस पर मिलने वाला मैच्योरिटी बेनिफिट टैक्स फ्री होती है. इसी तरह म्यूचुअल फंड पर 10 फीसदी का लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स लगता है.

अन्य विकल्प
यह जरूरी नहीं है कि बच्चे के भविष्य के लिए यूलिप या चाइल्ड फोकस्ड म्यूचुअल फंड में ही निवेश किया जाए. यदि आप शेयर बाजार की जानकारी रखते हैं या किसी फाइनेंशियल प्लानर की सलाह ले सकते हैं तो आप खुद ही कुछ म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं और इसके साथ ही अच्छी राशि का टर्म प्लान ले सकते हैं, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके बच्चे की वित्तीय जरूरतों को पूरा करेगा.

इसी तरह अगर आपकी बेटी है तो आप उसके लिए सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश कर सकते हैं. आप बच्चे के नाम से एक पीपीएफ एकाउंट भी खोल सकते हैं. तो कुल मिलाकर यह कहा जा सकता है कि यदि कोई यह सोचता है कि उसके न रहने के बाद उसके परिवार को प्रीमियम न देना पड़े तो उसके लिए न्यू एज यूलिप बेहतर है. लेकिन यदि कोई शेयर बाजार में एक्सपोजर से अपने निवेश को बचाना चाहता है तो सुकन्या समृद्धि या पीपीएफ जैसी योजनाओं में भी निवेश कर सकता है.

Saving Tips: इन पांच तरीकों से निवेश कर संवारें अपने बच्चों का भविष्य, नहीं होगी खर्च की चिंता

नई दिल्ली, बिजनेस डेस्क। दुनियाभर में मौजूद माता- पिता को अपने बच्चों के भविष्य को लेकर चिंता होती है कि कैसे वे अच्छी से अच्छी फाइनेंशियल प्लानिंग कर अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। इसके लिए भविष्य निवेश के लिए अच्छा है सही समय पर बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग की आवश्यकता होती है, जिससे जरूरत पड़ने पर आप अपने बच्चों की उच्च शिक्षा, स्टार्टअप और किसी बड़े खर्च को पूरा कर सकते हैं।

आज हम अपने लेख में उन पांच तरीकों के बारे में बताने जा रहे हैं, जिससे आप अपने बच्चों के भविष्य के लिए अच्छी फाइनेंशियल प्लानिंग कर सकते हैं, आइए जानते हैं।

जल्द निवेश की करें शुरुआत

बच्चों के जन्म लेने के बाद से ही उनके भविष्य के लिए पैसा बचाना शुरू कर देना निवेश का एक काफी अच्छा तरीका माना जाता है। इससे आपके पैसों को बढ़ने के लिए और अधिक समय मिल जाता है। साथ ही आप अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी, म्यूचुअल को भी जोड़कर विविधता ला सकते हैं और आपको बेहतर रिटर्न हासिल करने में मदद मिलेगी।

शार्ट और लॉन्ग टर्म लक्ष्य तय करें

निवेश को प्रभावी बनाने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप निवेश करने के लिए पहले ही ये तय कर लें कि उसे किस खर्च के लिए बचाया जा रहा है। इसके साथ ही अपने शार्ट और लॉन्ग टर्म लक्ष्य के मुताबिक ही पैसे को कहीं निवेश करें।

पोर्टफोलियो में विविधता

पोर्टफोलियो में विविधता आपके रिटर्न में बड़ा अंतर ला सकता है, क्योंकि देखा गया है कि हर समय हर एसेट क्लास अलग तरीके से कार्य करती है। उदाहरण के लिए किसी वर्ष सोना अच्छा रिटर्न देता है, तो फिर कभी इक्विटी। ऐसे में आपको अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार पोर्टफोलियो में विविधता लानी चाहिए।

इंश्योरेंस

निवेश के अलावा इंश्योरेंस को भी आपको अपने पोर्टफोलियो में जरूर शामिल करना चाहिए। कोरोना ने बाद बड़ी संख्या में लोग इंश्योरेंस के प्रति जागरूक हुए हैं। आज के समय में आपके पास एक अच्छा हेल्थ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस होना चाहिए, जिससे किसी भी मुश्किल समय में आपके परिवारजनों को आर्थिक संकट का सामना न करना पड़ें।

बच्चों को दें फाइनेंशियल एजुकेशन

अगर आप अपने बच्चे का अच्छा भविष्य बनाना चाहते हैं, तो आपको फाइनेंशियल एजुकेशन पर भी ध्यान देना होगा, जिससे आपका बच्चा सही समय पर पैसे का महत्व समझें।

Future Investment: बच्चों के भविष्य की प्लानिंग अभी से करें शुरू, काम आएंगे ये 4 जबरदस्त ऑप्शन

Best investment plan for child future: अगर आप अपने बच्चों की फाइनेंशियल प्‍लानिंग अभी से शुरू करना चाहते हैं, तो आप सही ट्रेक पर हैं. अगर अभी से फ्यूचर के लिए पैसा जमा करेंगे, तो उन्हें आने वाले खर्च के लिए दिक्कतें नहीं आएंगी. दरअसल बढ़ते खर्चों को देखते हुए समय रहते फ्यूचर की प्लानिंग अभी से कर लेनी चाहिए. क्‍योंकि बच्चों की हायर स्‍टडीज और मैरेज के लिए आपके पास काफी पैसा होना चाहिए. लेकिन ये पैसा कहां जमा करें, इसके लिए हम 4 ऑप्शंस लेकर आए हैं. ये ऑप्शन FD, PPF, SSY, Mutual Fund है, जहां बच्‍चों के फ्यूचर को ध्‍यान में रखकर निवेश शुरू किया जा सकता है. आइए जानते हैं 4 पॉपुलर इन्‍वेस्‍टमेंट ऑप्‍शन के बारे में.