इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न

8 reasons why mutual funds are risky deals

म्यूचुअल फंड निवेश

म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न लिए आदर्श हैं जो विभिन्न निवेश उद्देश्यों के साथ विभिन्न प्रकार की योजनाओं में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन जीतने वाले शेयरों को लेने के लिए पर्याप्त समय और विशेषज्ञता नहीं है। म्यूचुअल फंड आपको पेशेवर प्रबंधन, कम लेन-देन लागत और विविधीकरण, चल निधि और कर लाभ का लाभ देते हैं।

• अनुशासित निवेश दृष्टिकोण
• कम लेनदेन लागत
• चलनिधि और कर लाभ
• एकमुश्त और एस.आई.पी मोड के माध्यम से निवेश करें
• पोर्टफोलियो का विविधीकरण
• निवेश का कम जोखिम

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए हमें क्यों चुनें

• 39 ए.एम.सी.एस. में 9,000 + योजनाएं
• 26,000 से अधिक चल रहे एस.आई.पी
• जोखिम आधारित क्यूरेटेड पोर्टफोलियो
• एन.एफ.ओ.एस में सरलीकृत निवेश
• इक्विटी व्यापार के लिए एम.एफ.एस लाभ

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पोर्टफोलियो को 100% ऋण और मुद्रा बाजार की प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। यह एक न्यून जोखिम है, उच्च गुणवत्ता (ए.ए.ए) संप्रभु और कॉर्पोरेट बॉन्ड पेपर के लिए एक महत्वपूर्ण जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न पोर्टफोलियो

पोर्टफोलियो को 60% इक्विटी और 40% ऋण में निवेश किया जाता है। यह एक मध्यम जोखिम, बड़े कैप स्टॉक और उच्च गुणवत्ता वाले (एएए रेटेड) डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स के लिए एक महत्वपूर्ण जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न पोर्टफोलियो है।

पोर्टफोलियो को 100% इक्विटी में निवेश किया जाता है। इस पोर्टफोलियो में मल्टी-कैप शेयरों का प्रदर्शन है। यह एक उच्च जोखिम, छोटे और मिडकैप शेयरों के महत्वपूर्ण जोखिम के साथ उच्च रिटर्न पोर्टफोलियो है।

लक्ष्य बनाएं फिर निवेश करें, लेकिन रिटर्न भी देख लें

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक पिता अपनी बेटी के हायर एजुकेशन के लिए बचत करना चाहता है और अब से 15 साल बाद कॉर्पस की जरूरत है। 15 साल बाद एक अनुमान के तौर पर हायर एजुकेशन की लागत 2 करोड़ रुपये होगी। इसका मतलब है कि निवेशक किसी भी बैंक के साथ रिकरिंग डिपॉजिट खोल इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न सकता है, जहां 7 फीसदी सालाना की दर से ब्याज मिल रहा है। उसे कॉर्पस पूरा करने के लिए अगले 15 साल के लिए हर साल की शुरुआत में 7,43,825 रुपये जमा इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न करना होगा, जिससे लक्ष्य पूरा हो सकेगा। यह वास्तव में सहज और एक प्रीडेक्‍टेबल समाधान है। लेकिन, अगर अर्थव्यवस्था में ब्याज दर कम हो रही है और परिणामस्वरूप बैंक 15 साल के लिए 7 फीसदी ब्याज दर की पेशकश नहीं कर रहे हैं, या अगर आप हर साल इतना बचत करने में सक्षम नहीं हैं, तो क्या होगा। किसी लक्ष्य को पूरा करने के लिए अगर हर साल 7.4 लाख रुपये जैसी बड़ी रकम बचत करना पड़ सकता है तो कुछ दूसरे विकल्पों को देखना जरूरी हो जाता है। ऐसे में उन विकल्पों को देखना चाहिए, जहां यील्ड ज्यादा हो यानी रिटर्न ज्यादा मिल रहा हो। इससे कम सालाना किस्त देकर अपने लक्ष्‍य को अच्छी तरह से पूरा कर सकते हैं।

समझें कंपाउंडिंग का महत्व

कुल मिलाकर, अभी बहुत से ट्रेडिशनल निवेशक ऐसे हैं जो फिक्‍स्‍ड इनकम वाले विकल्पों से हटकर कहीं और पैसा लगाने के अबतक आदी नहीं हैं। इसी वजह से वे लंबी अवधि के कंपाउंडिंग के फायदे को पूरी तरह से समझ नहीं पाते हैं। वे बाजार में निगेटिव रिटर्न और बढ़ी हुई अस्थिरता के बारे में सुनकर मार्केट लिंक वाले निवेश विकल्पों से दूर इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न रहते हैं। यह एक व्यवहारिक चुनौती है। वैसे ऐसे निवेशकों के लिए भारतीय म्यूचुअल फंड सेक्टर में दो बेहतर विकल्प सामने आए हैं। पहला है बैलेंस्ड एडवांटेज फंड कैटेगरी, जो अपने प्रोडक्ट डिजाइन के आधार पर, इस बाजार की अस्थिरता को दूर करने का प्रयास करता है। साथ ही निवेशकों को रिस्क रिवार्ड के मामले में सहज होने का मौका देता है। दूसरा विकल्प है लक्ष्य-आधारित निवेश और एसेट अलोकेशन पर फोकस करना।

बार बार निवेश को बदलना गलत रणनीति

इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए फिर से एक उदाहरण ले सकते हैं। मान लीजिए कि एक निवेशक Mr. A ने साल इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न 2010 में निवेश करना शुरू किया और अलग अलग इंडेक्‍स के पिछले 1 साल के रिटर्न के आधार पर, उन्होंने स्मॉलकैप इंडेक्स में निवेश करने का फैसला किया। क्योंकि यह टॉप परफॉर्मर इंडेक्‍स था। वह अगले 3 साल के लिए इसमें निवेश बनाए रखता है और 2013 की शुरुआत में तीसरे इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न साल के अंत में, वह अपने पोर्टफोलियो रिटर्न का आकलन करता है। वह पाता है कि स्मॉलकैप इंडेक्स ने बाजारों की तुलना में कमजोर प्रदर्शन किया है और फाइनेंशियल सर्विसेज का सेक्टोरल इंडेक्स अच्छा प्रदर्शन कर रहा है। वह स्‍माल कैप की बजाए फाइनेंशियल सर्विसेज में स्विच करने और अगले 3 साल इसमें निवेश बनाए रखने का निर्णय लेता है। 3 साल बाद, जब 2016 की शुरुआत में इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न अपने निवेश की समीक्षा करने का समय आता है, तो Mr. A को पता चलता है कि स्मॉलकैप इंडेक्स ने फिर से अन्य सभी कैटेगरी से बेहतर प्रदर्शन किया है। Mr. A को अपनी गलती का एहसास होता है और वह फाइनेंशियल सर्विसेज इंडेक्स से स्मॉलकैप इंडेक्स में वापस चला जाता है।

बाजार में न कनफ्यूज रहें, न तो लालच करें

यह चक्र एक बार फिर देखने को मिलता है और 2019 की शुरुआत में अपनी अगली समीक्षा में, उसे फिर यही पैटर्न नजर आता है। उस साइकिल में स्मॉलकैप इंडेक्स ने अंडरपरफॉर्म किया है और इस बार एफएमसीजी के एक और सेक्टोरल इंडेक्स ने आउटपरफॉर्म किया है। वह कंफ्यूज होकर एक बार फिर रिटर्न की लालच में FMCG इंडेक्स में स्विच करने का फैसला करता है। हालांकि, 2022 की शुरुआत में, FMCG इंडेक्स अंडरपरफॉर्म निकलता है। 2025 तक अगले 3 साल के लिए आपका क्या अनुमान है और अगर आप Mr. A की जगह होते, तो अब आप क्या करते?

आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करना चाहिए?

कई निवेशक इस बात को लेकर असमंजस में रहते हैं कि क्या इसे जोखिम भरा फंड मानकर इक्विटी में निवेश किया जाए। लेकिन, जोखिम इन फंडों के बारे में नहीं है, अगर कोई इन फंडों को अपने दीर्घकालिक निवेश के हिस्से के रूप में मानता है, तो कोई भी लंबे समय में अच्छा मुनाफा कमा सकता है। वास्तव में, प्रत्येक म्यूचुअल फंड एक उद्देश्य के साथ आता है, औरइक्विटी फंड ऐसे फंड माने जाते हैं जो आपको लंबे समय में अच्छा रिटर्न देंगे। अल्पावधि में, ये फंड जोखिम भरे होते हैं, लेकिन जितना अधिक समय तक आप इन फंडों में निवेश करते हैं, वे कम जोखिम वाले हो सकते हैं और वे अच्छे रिटर्न देते हैं। तो, आइए इन फंडों के कुछ अन्य महत्वपूर्ण लाभ देखें जो आपको इन फंडों में निवेश करने के लिए प्रेरित कर सकते हैं।

इक्विटी फंड के शीर्ष 6 लाभ

चूंकि हर दिन सभी प्रमुख एक्सचेंजों में शेयरों का सक्रिय रूप से कारोबार होता है, यह इक्विटी फंड को अत्यधिक तरल निवेश बनाता है। यह निवेशकों को के आधार पर अपने शेयरों को खरीदने और बेचने की सुविधा प्रदान करता हैमंडी परिस्थिति। द्वारानिवेश इक्विटी मेंम्यूचुअल फंड्स, पैसा आमतौर पर आपके खाते में जमा किया जाता हैबैंक 3 दिनों में खाता।

इक्विटी फंड में निवेश करने का एक और फायदा यह है किराजधानी सराहना। यह में से एक हैवित्तीय साधन जो आपको उच्च दे सकता हैमुद्रास्फीति वापसी की पिटाई। यदि स्टॉक की कीमतों में वृद्धि होती है, तो यह निवेशित धन में वृद्धि को दर्शाता है। इसलिए, कोई भी समय के साथ अच्छी मात्रा में धन जमा कर सकता है।

लाभांश आय

ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करने से निवेशकों को स्थिर कमाई करने में मदद मिल सकती हैआय लाभांश के रूप में। ऐसी अधिकांश कंपनियां आमतौर पर अस्थिर बाजार स्थितियों में भी नियमित लाभांश का भुगतान करती हैं, आमतौर पर त्रैमासिक भुगतान किया जाता है। एक विविध पोर्टफोलियो होने से निवेशकों को वर्ष में एक स्थिर लाभांश आय मिल सकती है।

साथसर्वश्रेष्ठ इक्विटी म्युचुअल फंड निवेशक नियमित रूप से निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं। इसका मतलब है कि वे विभिन्न आर्थिक क्षेत्रों के शेयरों में निवेश कर सकते हैं। इसलिए, भले ही कोई विशेष स्टॉक मूल्य में गिरता है, अन्य निवेशकों को बाजार की स्थिति के आधार पर उस नुकसान की भरपाई करने में मदद कर सकते हैं।

वित्तीय लक्ष्योन्मुखी निधि

यदि आपके पास लंबी अवधि हैवित्तीय लक्ष्यों, लक्ष्य प्राप्त करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे वाहनों में से एक हो सकता है। फंड को लार्ज-कैप में वर्गीकृत किया गया है,मध्यम दर्जे की कंपनियों के शेयर,छोटी टोपी, आदि और तदनुसार इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न रिटर्न फंड से फंड में भिन्न होता है। जितना अधिक जोखिम जुड़ा होगा, आपको अपनी लक्षित राशि प्राप्त करने के लिए उच्च रिटर्न प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

कई मायनों में, इक्विटी फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श निवेश वाहन हैं जो वित्तीय निवेश में अच्छी तरह से वाकिफ नहीं हैं या जिनके पास निवेश करने के लिए बड़ी मात्रा में पूंजी नहीं है। अधिकांश लोगों के लिए इक्विटी फंड व्यावहारिक निवेश हैं।

छोटे व्यक्तिगत निवेशकों के लिए इक्विटी फंड को सबसे उपयुक्त बनाने वाली विशेषताएं हैं फंड के पोर्टफोलियो विविधीकरण के परिणामस्वरूप जोखिम में कमी और इक्विटी फंड के शेयरों को हासिल करने के लिए आवश्यक पूंजी की अपेक्षाकृत कम राशि। एक व्यक्ति के लिए बड़ी मात्रा में निवेश पूंजी की आवश्यकता होगीइन्वेस्टर प्रत्यक्ष स्टॉक होल्डिंग्स के पोर्टफोलियो के विविधीकरण के माध्यम से जोखिम में कमी की समान डिग्री प्राप्त करने के लिए। छोटे निवेशकों की पूंजी को पूल करना एक इक्विटी फंड को बड़ी पूंजी आवश्यकताओं के साथ प्रत्येक निवेशक पर बोझ डाले बिना प्रभावी ढंग से विविधता लाने की अनुमति देता है।

कमाल के हैं ये तीन 5-स्टार रेटिंग इक्विटी म्यूचुअल फंड्स: 10000 रुपये के SIP को बना दिया ₹10.05 लाख

Mutual funds investment: जब इक्विटी म्यूचुअल फंड (equity mutual funds) की बात आती है तो निवेशकों को जोखिम के कारण केवल हाई रिटर्न के बजाय लंबी अवधि के लिए निवेश करने के बारे में सोचना चाहिए। जानकारों के अनुसार, इक्विटी म्युचुअल फंड में एक निवेशक को कम से कम 5 सालों के लिए निवेश करना चाहिए हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक शानदार तरीका है। इसकी सबसे अच्छी बात यह है कि इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न इक्विटी फंड पर महंगाई का भी असर नहीं पड़ता, उसमें भी यह हाई रिटर्न (Mutual funds return) देने की क्षमता रखता है। हम आपको तीन 5-स्टार-रेटेड इक्विटी म्यूचुअल फंड के बारे में बता रहे इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न हैं, जिन्होंने ₹10,000 के मासिक एसआईपी को केवल तीन सालों में ₹10 लाख तक कर दिया है।