एनआरओ खाता क्या है

डेली न्यूज़

भारतीय रिज़र्व बैंक (Reserve Bank of India-RBI) द्वारा नवंबर 2018 में बांग्लादेश तथा पाकिस्तान के अल्पसंख्यकों को अनिवासी सामान्य खाता (Non-Resident Ordinary Rupee Account- NRO) खोलने की अनुमति दी गई थी, जो कि नागरिकता संशोधन अधिनियम, 2019 (Citizenship Amendment Act) के पारित होने के बाद एक प्रासंगिक विषय बन गया है।

एनआरओ खाता क्या है

एनआरआई भारत में कितने तरह के बैंक खाता खुलवा सकते हैं?

भारत के बाहर रहने वाले भारतीय नागरिक या भारतीय मूल के लोग अनिवासी भारतीय यानी एनआरआई कहलाते हैं. वहीं, निवासी का मतलब ऐसे शख्‍स से है जिसने वित्‍त वर्ष में भारत में कम से कम 182 दिन गुजारे हैं. एनआरआई भारत में बैंक अकाउंट रख सकते हैं. यह अकाउंट रुपये या विदेशी मुद्रा में हो सकता है. फॉरेन करेंसी अकाउंट सिर्फ आरबीआई से मान्‍यता प्राप्‍त बैंक ही मेनटेन कर सकते हैं.

आरबीआई मुख्‍य रूप से भारत में तीन तरह के अकाउंट रख सकते एनआरओ खाता क्या है हैं. ये इस तरह हैं :

1. नॉन रेजिडेंट (एक्‍सटर्नल) रुपी अकाउंट (एनआरई अकाउंट)
2. नॉन रेजिडेंट (ऑर्डिनरी) रुपी अकाउंट (एनआरओ अकाउंट)
3. फॉरेन करेंसी (नॉन रेजिडेंट) अकाउंट (एफसीएनआर अकाउंट)

एनआरई अकाउंट

एनआरई अकाउंट रुपी अकाउंट है जिसे बैंक में खुलवाया जा सकता है. एनआरई अकाउंट पर मिलने वाला ब्‍याज एनआरआई के हाथों में टैक्‍स फ्री होता है. एनआरई अकाउंट उस पैसे से खुलवाया जा सकता है जो विदेश से भारत में भेजा जाता है.

एनआरओ अकाउंट

रुपये में लेनदेन के लिए एनआरआई एनआरओ अकाउंट खुलवा सकते हैं. एनआरओ अकाउंट में बैलेंस आमतौर पर नॉन-रिपैट्रिएबल होता है. हालांकि, एनआरओ अकाउंट में फंड एक लिमिट के साथ विदेश में भेजा जा सकता है. यह लिमिट आरबीआई तय करता है. एनआरओ अकाउंट बैलेंस का इस्‍तेमाल सिर्फ भारत के भीतर रुपये में पेमेंट के लिए होता है.

एफसीएनआर अकाउंट

ऐसे अकाउंट सिर्फ 1 साल से 5 साल के टर्म डिपॉजिट के तौर पर खोले जा सकते हैं. डिपॉजिट आसानी से बदल जाने वाली विदेशी मुद्रा में किया जा सकता है. एफसीएनआर (बी) अकाउंट में सिर्फ एनआरआई ज्‍वाइंट होल्‍डर हो सकते हैं.

किन बातों का रखें ध्‍यान –

जब भारत का निवासी एनआरआई बन जाता है तो उसे बैंक को सूचना देनी पड़ती है. इसमें उन्‍हें बैंक से अनुरोध करना होता है कि उनके मौजूदा सेविंग बैंक अकाउंट को एनआरओ अकाउंट में बदला जाए.
भारत में लौटने वाले एनआरआई रेजिडेंट फॉरेन करेंसी अकाउंट खुलवा सकते हैं ताकि एनआरई या एफसीएनलआर अकाउंट में बैलेंस को इसमें होल्‍ड किया जा सके.

विभिन्न प्रकार के बैंक अकाउंट

चाहे आप हाउसवाइफ हों या कॉलेज छात्र, बिजनेस ओनर हों या बिजनेस हाउस, रिटायर पेशेवर हों या एनआरआई, बैंक अकाउंट न होना कल्पना से परे है। उद्देश्य, ट्रांजैक्शन की आवृत्ति, और अकाउंट होल्डर के स्थान के आधार पर, अकाउंट चुनने के लिए बैंक के पास कई प्रकार के अकाउंट हैं। यहां भारत में कुछ प्रकार के बैंक खातों की सूची दी गई है।

व्यापारियों, व्यापार मालिकों और उद्यमियों के लिए एक जमा खाता है, जिन्हें दूसरों की तुलना में अधिक बार भुगतान करने और प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। इन खातों में प्रति दिन लेनदेन की संख्या की कोई सीमा नहीं होने के साथ अधिक लिक्विड जमा होते हैं। करेंट अकाउंट एक ओवरड्राफ्ट सुविधा की अनुमति देते हैं, जो कि अकाउंट में वर्तमान में उपलब्ध राशि से अधिक की निकासी कर रहा है। इसके अलावा, सेविंग अकाउंट के विपरीत, जहां आप कुछ इंटरेस्ट कमाते हैं, ये जीरो इंटरेस्ट वाले अकाउंट हैं। करेंट अकाउंट को संचालित करने में सक्षम होने के लिए आपको न्यूनतम शेषराशि बनाए रखने की आवश्यकता है।

सेविंग बैंक अकाउंट एक नियमित डिपॉजिट अकाउंट है, जहां आप न्यूनतम इंटरेस्ट रेट अर्जित करते हैं। यहां, आपके द्वारा हर महीने किए जाने वाले लेन-देन की संख्या सीमित है। बैंक जमाकर्ता के प्रकार, उत्पाद की विशेषताओं, उम्र या अकाउंट रखने के उद्देश्य आदि के आधार पर विभिन्न प्रकार के सेविंग अकाउंट प्रदान करते हैं।

नियमित सेविंग अकाउंट, बच्चों, वरिष्ठ नागरिकों या महिलाओं के लिए सेविंग अकाउंट, संस्थागत सेविंग अकाउंट , पारिवारिक सेविंग अकाउंट और भी बहुत कुछ हैं।

आपके पास सेविंग प्रोडक्ट की एक श्रृंखला से चुनने का विकल्प है। शून्य-शेष सेविंग अकाउंट हैं और ऑटो स्वीप, डेबिट कार्ड, बिल भुगतान और क्रॉस-उत्पाद लाभ जैसी सुविधाओं के साथ उन्नत भी हैं।

एक क्रॉस-उत्पाद लाभ तब होता है जब आपका किसी बैंक में एनआरओ खाता क्या है सेविंग अकाउंट होता है और दूसरा अकाउंट खोलने पर विशेष ऑफर प्राप्त होते हैं जैसे कि डीमैट अकाउंट

सेविंग अकाउंट के लिए यहां आवेदन करें।

विभिन्न प्रकार के बैंक अकाउंट में, आपका सैलरी अकाउंट वह है जिसे आपने अपने नियोक्ता और बैंक के बीच टाई-अप के अनुसार खोला है। यह वह खाता है, जहां वेतन चक्र की शुरुआत में प्रत्येक कर्मचारी का वेतन जमा किया जाता है। कर्मचारी अपनी पसंद की सुविधाओं के आधार पर अपने प्रकार के सैलरी अकाउंट को चुन सकते हैं। जिस बैंक में आपका सैलरी अकाउंट है, वह प्रतिपूर्ति अकाउंट भी रखता है; यह वह जगह है जहां आपके भत्ते और प्रतिपूर्ति का श्रेय दिया जाता है।

अपने फंड को पार्क करने और उस पर अच्छी ब्याज दर अर्जित करने के लिए, विभिन्न प्रकार के खाते हैं जैसे फिक्सड डिपॉजिट और रेकरिंग डिपॉजिट।

एक फिक्सड डिपॉजिट(FD)अकाउंट आपको एक निश्चित समय के लिए, यानी FD के मैच्योर होने तक, एक एनआरओ खाता क्या है एनआरओ खाता क्या है निश्चित राशि को लॉक करके रखने के लिए एक निश्चित इंटरेस्ट रेट अर्जित करने की अनुमति देता है। FD सात दिनों से लेकर 10 साल तक की मैच्योरिटी अवधि के बीच होती है. FD पर आपको मिलने वाली ब्याज़ दर FD की अवधि के आधार पर अलग-अलग होगी। आम तौर पर, आप FD के मैच्योर होने से पहले उसमें से पैसा नहीं निकाल सकते हैं। कुछ बैंक समय से पहले निकासी की सुविधा प्रदान करते हैं। लेकिन उस स्थिति में, आपके द्वारा अर्जित ब्याज दर कम होती है।

रेकरिंग डिपॉजिट (आरडी) का एक निश्चित कार्यकाल होता है। इंटरेस्ट अर्जित करने के लिए आपको इसमें नियमित रूप से - हर महीने या तिमाही में एक बार एक निश्चित राशि निवेश करने की आवश्यकता होती है। एफडी के विपरीत, जहां आपको एकमुश्त जमा करने की आवश्यकता होती है, यहां आपको जो राशि निवेश करने की आवश्यकता होती है वह छोटी और अधिक बार होती है। आप आरडी की अवधि और हर महीने या तिमाही में निवेश की जाने वाली राशि को नहीं बदल सकते। आरडी के मामले में भी, आपको समय से पहले निकासी के लिए कम ब्याज दर के रूप में दंड का सामना करना पड़ता है। आरडी की मैच्योरिटी अवधि छह महीने से लेकर 10 साल के बीच हो सकती है।

विदेश में रहने वाले भारतीयों या भारतीय मूल के लोगों के लिए विभिन्न प्रकार के बैंक अकाउंट हैं। इन खातों को विदेशी अकाउंट कहा जाता है। इनमें दो प्रकार के सेविंग अकाउंट और फिक्सड डिपॉजिट शामिल हैं - एनआरओ या अनिवासी साधारण और एनआरई या अनिवासी बाहरी खाते। बैंक विदेशी मुद्रा अनिवासी फिक्सड डिपॉजिट अकाउंट भी प्रदान करते हैं। आइए एनआरआई के लिए विभिन्न प्रकार के बैंक खातों को देखें-

क) अनिवासी साधारण (एनआरओ) सेविंग अकाउंट या फिक्सड डिपॉजिट अकाउंट

एनआरओ अकाउंट रुपया अकाउंट हैं। जब एनआरआई इन अकाउंट में पैसा जमा करते हैं, आमतौर पर विदेशी मुद्रा में, प्रचलित विनिमय दर पर आईएनआर में परिवर्तित किया जाता है। एनआरआई भारत या विदेशों में अर्जित धन को एनआरओ बैंक एकाउंट्स में जमा कर सकते हैं। रेंट, मेच्योरिटी, पेंशन आदि जैसे भुगतान एनआरओ खातों के माध्यम से विदेश भेजे जा सकते हैं। इन जमा एकाउंट्स पर अर्जित आय पर टैक्स लगता है।

बी) अनिवासी बाहरी (एनआरई) सेविंग अकाउंट या फिक्सड डिपॉजिट अकाउंट

एनआरई जमा अकाउंट एनआरओ अकाउंट के समान हैं और इन एकाउंट्स में धन भारतीय मुद्रा में बनाए रखा जाता है। इन खातों में जमा किया गया कोई भी पैसा प्रचलित एक्सचेंज रेट पर INR में परिवर्तित हो जाता है। लेकिन, ये अकाउंट केवल विदेश से आपकी कमाई को पार्क करने के लिए हैं। फंड, प्रिसिंपल और ब्याज दोनों, ट्रांसफरेबल हैं। लेकिन, इन जमा एकाउंट्स पर अर्जित इंटरेस्ट पर भारत में टैक्स नहीं लगता है।

सी) विदेशी मुद्रा अनिवासी (एफसीएनआर) अकाउंट

जैसा कि नाम से पता चलता है और यह अन्य दो प्रकार के बैंक अकाउंट से अलग, एफसीएनआर अकाउंट विदेशी मुद्रा में मेंटेन किए जाते हैं। इन अकाउंट से प्रिंसिपल अमाउंट और इंटरेस्ट ट्रांसफर किए जा सकते हैं, लेकिन अर्जित इंटरेस्ट पर भारत में टैक्स नहीं लगता है।

*नियम और शर्तें लागू। इस लेख में प्रदान की गई जानकारी प्रकृति में सामान्य है और केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए है। यह आपकी अपनी एनआरओ खाता क्या है परिस्थितियों में विशिष्ट सलाह का विकल्प नहीं है।

Fixed Deposit Rates: इस Bank ने FD स्कीम पर बढ़ाईं ब्याज दरें, Investors की बल्ले-बल्ले

Kotak Mahindra Bank Fixed Deposit Rates: निवेशकों के लिए सुरक्षित निवेश के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम सबसे अच्छा विकल्प है। अगर आप पैसा डूबने के डर से किसी स्कीम में निवेश नहीं करते हैं तो एफडी स्कीम आपके लिए सबसे अच्छा रिटर्न देने वाली साबित हो सकती है। कोटक महिंद्रा बैंक ने आरबीआई द्वारा रिपोरेट दरें बढ़ाने के बाद एक हफ्ते में दूसरी बार सावधि जमा योजनाओं पर ब्याज दरों में वृद्धि की है। बढ़ी हुई ब्याज दरें एनआरई और एनआरओ खाताधारकों के लिए भी लागू होंगी।

भारतीय रिजर्व बैंक ने इस महीने बुधवार, 7 दिसंबर को रेपो रेट में 35 बेसिस प्वाइंट या 0.35 फीसदी की बढ़ोतरी की है. नवीनतम वृद्धि के साथ, कुल रेपो दर 6.25 प्रतिशत पर पहुंच गई है। इस बढ़ोतरी का फायदा फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने वाले ग्राहकों को मिलने वाला है. क्योंकि बैंकों ने एफडी पर ब्याज दरें बढ़ानी शुरू कर दी हैं। कोटक महिंद्रा बैंक ने ब्याज दरें बढ़ाकर निवेशकों के लिए अपना पिटारा खोल दिया है। बैंक वरिष्ठ नागरिकों को अधिक ब्याज दे रहा है।

एक हफ्ते में दूसरी बार ब्याज दरें बढ़ीं
कोटक महिंद्रा बैंक ने 2 करोड़ रुपये से कम के निवेश वाली एफडी पर ब्याज दरों में वृद्धि की है, जो घरेलू और एनआरई और एनआरओ जमा पर भी लागू है। सभी तरह की टेन्योर पर बढ़ी हुई ब्याज दरें 14 दिसंबर से प्रभावी कर दी गई हैं। बैंक ने पिछले हफ्ते 9 दिसंबर को भी ब्याज दरों में बढ़ोतरी की थी। इससे पहले नवंबर महीने में भी बैंक ने दो बार ब्याज दरों में बढ़ोतरी की थी।

365 दिन से 23 महीने की एफडी पर 7.25% ब्याज
कोटक महिंद्रा बैंक ने 7 दिन से लेकर 10 साल तक की अवधि की एफडी पर नई दरें लागू कर दी हैं। बैंक के मुताबिक, वह आम जनता को दो से तीन साल की एनआरओ खाता क्या है एफडी पर 6.40 फीसदी की ब्याज दर और इतनी ही अवधि के वरिष्ठ नागरिकों को 6.90 फीसदी की ब्याज दर दे रहा है. इसी तरह बैंक 365 दिन से लेकर 23 महीने तक की अवधि की एफडी पर सबसे ज्यादा ब्याज दे रहा है। इस टेन्योर पर आम जनता को 6.75 फीसदी और वरिष्ठ नागरिकों को 7.25 फीसदी ब्याज की पेशकश की गई है.

एनआरई और एनआरओ खाता क्या है
एनआरई खाता एक एनआरआई के नाम से भारत में खोला गया एक बैंक खाता है, जिसमें उसकी विदेशों में की गई कमाई जमा की जाती है। जबकि एनआरओ खाता एनआरआई के नाम से भारत में एनआरओ खाता क्या है खोला गया एक बैंक खाता है, जो भारत में उसके द्वारा कमाए गए धन का प्रबंधन करता है। दोनों प्रकार के खाताधारकों एनआरओ खाता क्या है को बैंक द्वारा जमा राशि पर किराया, लाभांश, पेंशन और ब्याज का लाभ दिया जाता है।

खातों के प्रकार

बचत, चालू, डीमेट खातों के अलावा कुछ खाते ऐसे भी हैं जो खासतौर पर गैर-निवासी भारतीयों से जुड़े हैं। एनआरई, एनआरओ, एफसीएनआर ऐसे ही कुछ खाते हैं, जिनकी जानकारी होना बैंक खातों को समझने में आपकी जानकारी.

बचत, चालू, डीमेट खातों के अलावा कुछ खाते ऐसे भी हैं जो खासतौर पर गैर-निवासी भारतीयों से जुड़े हैं। एनआरई, एनआरओ, एफसीएनआर ऐसे ही कुछ खाते हैं, जिनकी जानकारी होना बैंक खातों को समझने में आपकी जानकारी को और बढ़ाएगा।

एनआरई: नॉन रेजिडेंट अर्निग (एनआरई) खाता उन प्रवासी भारतीयों के लिए है जो अपने फंड को रुपये में रखना चाहते हैं। उदाहरण के लिए यदि ऑस्ट्रेलिया में रह रहा कोई एनआरआई अपने पैसे को हस्तांतरित कराना चाहता है, तो यह ऑस्ट्रेलियाई डॉलर में कराना संभव होगा, रुपयों में नहीं। परंतु यदि एनआरआई ने भारत में एनआरई खाता खोला हुआ है तो हस्तांतरित राशि बाजार में मौजूद दरों के अनुरूप रुपयों में परिवर्तित हो जाएगी।

यदि एनआरई ऑस्ट्रेलियन डॉलर में राशि पाना चाहता है तो यह भी संभव हो सकेगा। इसके लिए बैंक अतिरिक्त राशि नहीं वसूलता। भारत में आने पर एनआरई इस खाते को सामान्य बचत खाते के रूप में इस्तेमाल कर सकता है। हालांकि भारत में अजिर्त राशि को इस खाते में जमा नहीं कराया जाता। साथ ही इस खाते से हुई ब्याज आय करमुक्त होती है।

एनआरओ: नॉन रेजिडेंट ऑर्डिनरी एकाउंट (एनआरओ) के तहत एनआरई के समान राशि को भारतीय रुपयों में जमा कराने की सुविधा होती है और इस खाते की राशि को एनआरआई द्वारा भारत घूमने आने पर सामान्य बचत खाते की तरह इस्तेमाल किया जा सकता है।

पर खास बात यह है कि एनआरओ खाता क्या है जहां एनआरई खाते में आप भारत में अर्जित आय को जमा नहीं करा सकते, वहीं एनआरओ में ओवरसीज आय के साथ-साथ भारत में अर्जित आय भी जमा करा सकते हैं। इस खाते में ब्याज के तौर पर अर्जित आय को करयोग्य माना गया है। एआरई खाते से फंड को एनआरओ खाते में जमा कराया जा सकता है, पर एनआरओ से एनआरई में यह संभव नहीं है।